央廣網北京4月26日消息（總臺中國之聲記者李楊 馬靖宇）據中央廣播電視總臺中國之聲報道，您是否也在二手交易平臺上刷到過“資金周轉”“應急求助”這樣的商品？標價只有一分錢，卻號稱能幫您解決資金困難。這究竟是救急工具，還是又一個金融陷阱呢？

記者調查發現，部分平臺正淪為非法放貸的“溫床”。一批偽裝成普通賣家的放貸團伙，用暗語引流，再把你拉到其他平臺私下操作，有用戶抵押了手機，有用戶支付高額服務費，一旦還不上，手機被遠程鎖死，通訊錄被曝光，還可能背上利滾利的巨額債務。

二手平臺引流、網盤添加聯系方式、私域放貸

記者嘗試在二手交易平臺直接搜索貸款、借錢、救急等詞條，發現類似搜索詞并沒有被屏蔽，大量店鋪打著“個人借款”“ID借”等旗號，售賣價格為一分錢的虛擬商品。記者在幾家店鋪下單后，對方都沒有選擇在平臺上直接交易，而是發送了內含線上名片的網盤鏈接，誘導用戶添加，并在其他平臺上進行下一步交易。

借款方案多樣，萬物皆可抵押

添加過后，對方很快發來了以租代購、電子簽、手機ID貸款、信用卡網貸退費等6種借款方案。若得知是在校大學生，對方還會推薦所謂的“大學生短期”方案，并保證“合法合規”。

年利率超法定上限近290倍

對方推薦的所謂的大學生短期借貸方案為借款1200元，一周后需還款2000元，號稱“利息相對來說比較低”。

根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，民間借貸利率的司法保護上限是合同成立時一年期貸款市場報價利率（LPR）的四倍，當前1年期LPR為3.0%，對應司法保護上限為12%。而對方提供的貸款方案（借款本金1200元、一周后還款2000元）周利率約為66.7%，折算年利率高達約3476%，遠超當前民間借貸司法保護利率上限（12%），涉嫌非法放貸。

要求提供個人隱私，聲稱合法合規

既然如此，那么對方保證的所謂“合法合規”貸款又是如何簽署的呢？申請貸款過程中，記者調查發現，不僅需要提供本人的身份證照片、學信網截圖、線上社交網絡平臺流水等各種私人信息，對方還會要求提供學信網賬號密碼自行登錄核對，給個人隱私和信息安全帶來巨大風險。

查詢對方的關聯公司“重慶灰猴子網絡科技有限公司”可以發現，公司的經營范圍僅限于“互聯網信息服務”，不具備開展貸款業務的金融資質。

手機ID遠程抵押，設備信息全部泄露

二手交易平臺上另一位賣家提供的“ID貸”服務，則是通過抵押手機ID完成貸款，貸款人需要在賣家的指導和監視下注銷手機賬戶，登錄賣家賬戶，并關閉手機丟失查找等功能。這樣一來，手機的實際控制者就變成了賣家。一旦逾期，放貸方就會遠程鎖死手機，甚至泄露設備內的個人隱私，支付全部本金和高額利息后才有可能贖回手機的所有權。

操作中對方要求打開屏幕共享功能，指導貸款人一步步關閉所有手機保護措施并登錄對方賬號。

記者咨詢利率時，對方給出的方案是借款本金500元，一周后需要還款750元，折算年化利率高達2600%，同樣遠超民間借貸12%的司法保護上限，涉嫌非法放貸。然而對方同樣承諾自己“合法合規”。

多人受騙，受騙者多為學生

搜索黑貓投訴平臺可以看到，許多消費者都經歷過類似的引流貸款騙局，且受害者大都為學生和低收入群體。數字經濟學者劉興亮說，對普通用戶，尤其是年輕群體來說，這類非法借貸的灰產背后，潛藏著多重金融與權益風險。

劉興亮進一步說：“第一點是財務風險，它的利率極端不透明，實際成本遠超想象；第二點是隱私風險，個人關系鏈被掌控以后，一旦逾期全面失守；第三點是法律風險，甚至可能被裹挾進灰產的鏈條變成幫兇。現在的套路貸已經不只是借錢，而是借你的社交關系形成一個完整的灰產鏈條。”

為何二手交易平臺并無放貸資質，卻淪為違規借貸引流渠道？劉興亮指出，這類依托平臺引流、無資質違規放款的模式，區別于傳統套路貸，已開始寄生在各大流量平臺，借助日常交易場景隱蔽開展，套路貸正演變為平臺化的新型亂象。

劉興亮解釋道：“通過多平臺跳轉，把引流、放貸、催收拆開，組合在一起形成完整的犯罪鏈條。還有用戶的裂變化，把借款人變成下線，讓受害者反過來參與傳播，這是典型的灰產的自增長機制。此外，新特征是數據的武器化，不再只是收利息，而是通過通訊錄、社交關系進行控制，風險遠超傳統的高利貸。”

此前，監管部門已多次約談各類互聯網平臺，要求全面清理平臺內違規金融信息，但這類灰產仍在不斷隱蔽化、迭代升級，通過更換關鍵詞、切換鏈路、使用暗語等方式規避監管。在劉興亮看來，治理需升級風控識別、壓實平臺主體責任、強化多部門跨平臺協同監管。

劉興亮表示：“關鍵詞治理升級為行為識別，不是只盯著詞，要盯模式，比方說一分錢的虛擬商品加上引導到私域的組合應該直接觸發風控。壓實平臺責任，建立穿透式的監管，不僅管平臺內，還要對導流行為負責，不能送出去就不管了。要強化跨平臺的協同治理，既然灰產是多平臺作案，監管也必須是多部門聯動。”

山西省太原市公安局刑偵支隊一級警長李婉彤提醒，一定要選擇正規貸款機構進行借貸，提高金融風險意識。

“遇到資金困難，一定要通過銀行、正規消費的金融公司等合法渠道解決，切勿抱著僥幸心理，輕信網絡上的非法放貸信息。其次，在各種交易平臺購買商品時，要注意交易不離平臺！所有溝通、付款、交易，務必在購買平臺的官方App里面完成，堅決不要相信賣家客服的誘導，通過添加第三方聯系方式脫離平臺交易，這些都可能成為詐騙。在和客服溝通過程中，切記不要開通屏幕共享等類型的App，這有可能會把個人信息泄露出去。”李婉彤說。