央廣網北京8月19日消息（記者朱敏）據中央廣播電視總臺中國之聲《新聞晚高峰》報道，農村信用是社會信用體系建設的重要組成部分，是促進中小微企業融資和改善“三農”金融服務的有效手段，對于鄉村振興具有重要意義。近年來，隨著我國農村信用體系建設逐步深入，信用成了村里的“硬通貨”，農戶憑自身“信用值”，乘東風、借外力、引活水，農村誠信氛圍日漸濃厚。各地在夯實農戶信用檔案基礎、信用貸款助力脫貧和產業振興等方面，積極探索可行方案，為產業發展、鄉村振興構筑了持續有力的金融支撐。

　　在河南省衛輝市農村信用合作聯社唐莊信用社的辦事大廳，唐莊鎮南社村村民孔祥偉正在辦理貸款，打算趁著這兩年的好勢頭多發展幾個西紅柿大棚。他說：“去年形勢還不錯，蔬菜賣得比較好，今年我還想多發展幾個大棚，可是錢都投到里面了，沒有周轉資金，來這里再申請5萬塊錢貸款，周轉一下。”

　　在工作人員的陪同下，復印身份證、填表、確認。不一會兒，孔祥偉就辦妥了貸款所需的全部手續。“我覺得挺快的，大概十幾分鐘這個手續就辦好了，因為俺家評的是‘信用戶’，回去以后等通知，到時候直接來取款就行了。”孔祥偉告訴記者。

　　憑借“信用戶”的身份，孔祥偉只需拿著一張身份證就可以來申請最高五萬元的低息貸款，無需繁雜的流程，最慢48小時內貸款就可到賬。

　　為了方便金融機構增加對農村的信貸投入，今年5月份，通過對衛輝市唐莊鎮南社村全村430戶家庭進行逐戶的評級、授信，半數以上被認定為“信用戶”。從此，“信用戶”到信用社貸款就有了更優惠、便捷的綠色通道。河南省衛輝市農村信用合作聯社唐莊信用社經理張拾軍表示：“一看他是‘信用戶’，最起碼征信不用查，只需要簡單了解一下他的情況，然后復印身份證、簽字，馬上就可以遞上去，如果東西提供全了，也就是一天到兩天錢就可以到他賬上。”

　　大部分農民無抵押、無擔保，靠什么積累“信用分”成為“信用戶”呢？河南省衛輝市唐莊鎮南社村黨支部書記趙春生介紹，他們采用精神文明與信譽評定雙重考核標準：“在評估‘信用戶’的時候，同樣把鄰里和諧、孝道等道德元素納入考核，因為鄉村振興很重要的一個元素就是鄉村文明，因此在抓鄉村信用建設的時候，我們也在抓整村的精神風貌。”

　　像這樣將道德元素納入信用考核，用“腳”挨家挨戶采集數據，以此來構建農村信用信息體系的地方不在少數。中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示，農村信用貸已成為一種直接支持“三農”的措施。他說：“農村信用貸主要是一種純粹的信用類貸款，并不需要抵押。一方面它可以使得貸款的門檻更低，滿足更多客戶的需要，因為并不是所有人都有抵押物；另外一方面，能夠使得銀行的放貸量進一步增大。這也是國家支持三農、支持小微的一些重要措施。”

　　鄉村振興，離不開金融支持，離不開農村信用體系的建設。產業興旺是鄉村振興的基礎，以“信用”為抓手，引導金融對中小企業發展的持續助力，是破解產業振興的關鍵。日前，《國務院關于促進鄉村產業振興的指導意見》（以下簡稱《意見》）正式對外公布。農業農村部副部長余欣榮指出，《意見》明確，要把更多金融資源配置到農村經濟社會發展的重點領域和薄弱環節，更好滿足鄉村振興多樣化金融需求。“創新鄉村金融服務，包括在抵質押、信息化服務等方面，制定一系列符合農村特點的支持措施，包括信息體系建設、支持產業大戶和龍頭企業等相應的一些政策。”

　　農民創業，資金是難題。有了政策做后盾，各地在解決產業振興融資難的問題上積極探索。今年，安徽省蚌埠市推行“整村授信”試點工作。蚌埠市五河農商銀行副行長劉毅介紹，根據村民家庭情況，銀行授予1萬元至8萬元不等的貸款額度。在授信核定的最高額度和期限內，借款人可自主使用貸款。

　　“老百姓擔保，無抵押，純信用，一次性核定，三年有效，誰用誰貸，循環使用，不用不收利息，操作簡單、方便、安全。整村授信單戶的金額并不大，但它對我們支農支小，為企業或者農戶播下了一個重要的種子，也是為農戶家庭做了一個備用金，通過整村授信，未來幾年能更有力地推進我們農村中小微企業的發展。”劉毅說。

　　整村授信，以一個行政村為單位，提前對符合條件的轄區居民給予一定信用貸款額度的承諾。農戶只要本人信用良好就能獲得授信額度，隨時拿到貸款。這一制度解決了農民、返鄉人員創業的資金難題，在多地備受青睞。

　　山西省運城市2017年便建成“整村授信”的農村信用體系模式。截至2019年6月末，共為“信用戶”授信104億元、發放貸款72億元，實現了農戶和銀行的雙贏。

　　隨著鄉村振興的深入推進、鄉村產業的蓬勃發展，農村信用體系的作用將愈發重要。郭田勇認為，盤活農村土地的使用將有利于未來農村信用體系的發展和完善。在他看來：“農村信用體系整體在不斷完善之中，整個金融業在農村的滲透程度也越來越高。下一步在有些環節上，包括農民的土地流轉以及土地的抵押等問題方面還有待進一步突破，畢竟土地是農民手中最重要的資產，如果這塊能盤活，對進一步做大整個農村信用市場肯定有幫助。”