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    【導讀】到銀行辦房貸遭到拒絕，消費者才知道自己竟有不良信用記錄，麻煩也接踵而至。不是惡意欠費，信用污點為什么也難以消除？遭遇信用卡年費陷阱，消費者叫苦不迭。《天天315》本期關注：讓人迷惑的信用記錄。

　　中廣網北京1月18日消息 據經濟之聲《天天315》報道，本周三，我們的節目報道了武漢的段先生今年1月9日意外接到工行催繳欠費電話：因為信用卡忘記繳年費、產生500多元的賬戶欠費，他被納入了央行征信系統黑名單。

　　節目播出后，我們又陸續接到多位消費者投訴，說自己遭遇信用卡“年費陷阱”。

　　湖北武漢的黃先生也是在剛上大學時辦理了一張工商銀行的信用卡。他說，當時他只知道這是一張儲蓄卡，因為透支額度只有10元，而且這10元該如何使用，銀行工作人員也沒有告訴他，所以他一直就把這張卡當做儲蓄卡使用。

　　黃先生：2007年的1月6號那個時候辦的，當時他們也是到我們學校里面來辦，他跟我們介紹了這是一種儲蓄卡，名字叫“豬福卡”，取一個諧音。他跟我們介紹的時候蠻簡單，說是儲蓄卡帶有透支功能，當時沒有跟我講是信用卡，也沒有跟我們說清楚日后還要收取年費的。當時我就考慮到工商銀行辦一張卡。

　　記者在網上搜索相關信息時發現，關于工行的豬福卡，投訴的人不少。豬福卡是一張貸記卡也就是信用卡。從投訴貼中顯示的學校所在地看來，辦卡的大學生遍布全國。記者注意到，這個卡主要針對的是當時各高校在校生推出的。網上投訴的帖子，大部分也確實是2007年入校的大學生發布的。他們都是在工作幾年后要辦理信用卡或房貸、車貸時，意外發現自己已經背上了個人不良信用記錄。

　　大部分帖子還提到，這張豬福卡在辦好后，從來就沒有使用過，所以早就忘記了它的存在，所以沒想到還要繳年費，更有想到竟然在畢業幾年后才知道自己這張卡的賬戶欠費，而且已經產生信用“污點”。帖子中大部分人都抱怨個人信用不良記錄很難消除，這張“豬福卡”實在是害人不淺。

　　黃先生就是在辦理房貸的時候得知自己賬戶欠費、并已經被納入央行征信系統黑名單的。

　　黃先生隨后找到工商銀行，開具了一份證明文件，證明自己不是惡意透支，以為這樣就能夠取消自己的不良信用記錄。但是黃先生得到的最終答復是，這張豬福卡他要再使用3年，并且到達一定消費次數后，個人不良信用記錄才能自動消除。黃先生說，工行這樣的處理方案他不能接受，但是現在又沒有其他辦法解決不良信用記錄問題，如果不消除信用“污點”，接下來要辦的車貸等會遇到很多麻煩，他因此十分心急，想要盡快找到解決辦法。

　　黃先生：2011年我準備買房，去銀行貸款，銀行說我沒有資格貸款，說有一條不良記錄被拉入黑名單了。我當時還不知道哪個銀行，最后找出來是工商銀行，在貴陽辦的。之后我就在貴陽市的發卡中心工商銀行，去跟他們反映這個情況，他們也跟我們出示了證明，說我拖欠的年費沒交。因為當時不知道這個卡的使用功能導致欠費，不是惡意透支，我就問工作人員，能不能幫我到人民銀行把不良記錄消除。他們說辦不了，這個記錄已經有了，就消除不了，必須得再把他們那個卡繼續正常的使用三年時間才可以消除。我覺得這個蠻不合理。本來是我用它這個卡就導致了這一系列的麻煩，最后還要讓我使用三年才能夠自動消除這個記錄，這是不是有一點太霸王條款了。而且當初來介紹這個卡的時候，雖然是學生，應該解釋好這個卡的功能以及以后需要注意的什么東西，他什么都沒有解釋清楚。