小額支付市場硝煙再起 銀聯卡小額免密上限將升至千元

　　在爭奪的如火如荼的小額支付市場，銀行系公司再迎利好。近日，多家銀行表示，5月1日開始，銀聯芯片借記卡的小額免密免簽單筆限額將由300元提升至1000元，同時根據各家銀行自行調整，單日累計限額也將有所提升。

　　從本月開始，根據“296號文”，條碼支付規范要求，使用靜態條碼進行收款時，同一客戶單個銀行賬戶或所有支付賬戶單日累計交易金額應不超過500元。一漲一降中，小額支付市場硝煙再起。

　　銀聯芯片卡限額將提升

　　銀聯官網顯示，銀聯小額免密免簽是中國銀聯聯合各家成員機構于2015年推出的一項小額快速支付服務，自2018年6月1日起，中國銀聯將與各成員機構聯合對“小額免密免簽”功能進行優化，屆時銀聯芯片借記卡、信用卡的小額免密免簽單筆限額將由300元提升至1000元。

　　在完成限額提升的雙免商戶中，當持卡人使用具有“閃付”功能的銀聯芯片卡或移動支付設備，進行1000元以下(含1000元)的非接觸式交易時，都可實現“一揮即付”的支付體驗，無需輸入密碼、無需簽名。

　　不過，本報記者咨詢多家銀行信用卡中心得知，多家銀行都將在5月初開始實施。例如招商銀行客服表示，自2018年5月2日起，中國銀聯將與該行聯合對“小額免密免簽”功能進行優化，屆時其發行的銀聯芯片借記卡的小額免密免簽單筆限額將由300元提升至1000元，單日累計限額將提升至2000元。

　　光大銀行稱，帶有“Quick Pass”標識的銀聯芯片信用卡和Apple Pay、小米Pay和華為Pay等手機閃付產品均默認開通小額免密免簽功能。自2018年5月1日起，小額免密免簽單筆限額將由300元提升至1000元，單日累計限額將提升至3000元。

　　而從4月1日開始實施的《條碼支付業務規范(試行)》規定，使用靜態條碼支付的，同一客戶單個銀行賬戶或所有支付賬戶單日累計交易金額應不超過500元。

　　根據本報記者了解，在目前的小額支付場景中，靜態也就是紙質二維碼一般以微信、支付寶居多，銀行二維碼自工商銀行推出首個二維碼產品開始，產品多為動態二維碼，需要商家用掃碼槍掃描客戶客戶端的動態二維碼進行交易，因此受限較小。

　　銀行支付結算手續費降低

　　Analysys易觀發布2017年第四季度中國第三方支付機構綜合支付市場交易份額占比顯示，支付寶、騰訊金融和銀聯商務分別以44.51%、30.36%和12.12%的市場份額位居前三位，三者市場份額總和達到86.99%。

　　而在第三方支付移動支付市場，2017年第四季度交易規模達377274.5億元，環比增長27.91%。其中前三名分別為支付寶、騰訊金融(微信支付)和平安壹錢包，市場占比分別為54.26%、38.15%和1.35%。

　　截至2017年年底，移動支付使用人數已達5.27億人，較2016年年底增加5783萬人，年增長率為12.3%，使用比例達70%。然而對于銀行而言，受到多方面影響，多家銀行支付結算相關業務的收入正在下降。

　　工商銀行年報稱，以滿足消費者金融需求為立足點，繼續加大結算類業務優惠力度，積極推進普惠金融措施落地，持續向實體經濟和消費者減費讓利。2017年手續費及傭金凈收入1,396.25億元，比上年減少53.48億元，下降3.7%

　　農業銀行年報顯示，截至2017年年末，結算與清算手續費收入111.13億元，較上年減少56.02億元，下降33.5%，主要是由于本行貫徹落實國家金融服務收費政策，減免部分業務收費。

　　某股份制商業銀行電子銀行部人士對本報記者表示，現在支付市場爭奪太激烈，第三方支付前幾年貼錢做，這幾年逐漸盈利。銀行進入得晚，只能打價格戰，手續費越來越低。

　　包商銀行總行渠道管理部總經理王雙洋指出，支付是銀行最基礎的業務，如果支付業務被第三方機構占據，對于中小銀行將是巨大的打擊。支付業務是直通客戶的紐帶，如果丟失了這一部分業務，會切斷與客戶的直接聯系，久而久之可能會被客戶拋棄。