央廣網南昌5月27日消息（記者王一凡 通訊員段明紅）合規是潤物無聲的愛，更是勇往直前的擔當。郵儲銀行南昌市分行始終保持強內控合規建設的長久定力和不懈探索，認真貫徹落實省分行和監管部門案防工作的部署，切實把合規工作的主體責任記在心上、扛在肩上、抓在手上，推進全面、全程、全員風險管理，夯實“三道防線”。以加強內部控制為核心，以防范操作風險及案件風險為導向，以杜絕嚴重違規行為為重點，強化問責和合規文化建設，加大不良資產處置力度，在內控合規建設上走在前列，筑牢了全分行合規經營和持續健康發展的基石。

　　“堅定不移抓內控合規，是基業長青的保障。”該市分行黨委書記、行長劉松民表示，郵儲銀行南昌市分行將繼續保持強內控合規的長久定力，持續推進內控合規建設工作，在全分行牢固樹立“合規創造價值”的理念，始終保持對風險警鐘長鳴、對案防常抓不懈、對合規持之以恒。

　　看住人，思想教育有“深度”

　　給全分行員工擰緊合規“發條”，就是要預防從業人員違法違規行為，培育合規文化，發揮以“身邊事教育身邊人”的警示教育作用。郵儲銀行南昌市分行多年來一直以組織員工前往監獄開展警示教育活動這種獨特方式，旨在強化正面引領的基礎上，突出反面案例的警示作用。2017年6月組織全分行領導干部、重要崗位及全體信貸員前往新建區豫章監獄接受了一次黨風廉政警示教育的洗禮。2018年3月組織全分行領導干部、各業務部門，重要崗位及全體信貸員前往洪城監獄開展警示教育活動。2019年5月組織全分行領導干部、重點崗位人員及全體信貸從業人員前往江西省女子監獄上了一堂生動的“案件警示教育課”。相比學案例、聽報告，在這種特殊的環境中開展警示教育更直觀生動，更具感染力、教育性，高墻電網的環境氛圍與正常生活的巨大反差從視覺到心靈都受到極大的震撼，尤其是在押服刑人員的現身說法，發出了“莫伸手，伸手必被捉，無論任何人在任何崗位，只要違規違紀違法，必將受到黨紀國法的嚴懲”的警告更讓在場人員心靈受到強烈震撼，警醒大家時刻算好“自由賬”、“人生帳”、“經濟賬”、“親情賬”、“家庭賬”和“名譽賬”，保持頭腦清醒，嚴守各項紀律，時刻警醒自己立足崗位，守住底線，不去觸碰 “高壓線 ”，切實提高規范意識，珍惜眼前美好生活。

　　同時，該分行自2016年起連續三年在全市郵政金融系統分別組織開展以“內控達標年”、“內控優化年”和“內控提升年”為主題的內控建設活動。活動內容豐富，形式多樣，組織開展了內控合規知識考試、“內控合規大家談”征文比賽、“郵你講堂”等活動以持續提升全員內控合規意識，常態化深入開展員工案防及合規文化教育。并不斷組織多種形式的案防培訓教育，積極制定案防警示教育學習方案，督導學習。舉辦案件防控、監管政策法規學習培訓；開展“講合規、促合規、行合規”宣講下基層活動；加大對行內違規行為管理辦法、“十條禁令”等規章制度的宣貫；組織學習行內違規業務及同業案件的相關通報，汲取教訓；誠邀法律專家現場開展法治講座，加深對現行法律法規的解讀等。通過開展案件防控系列培訓教育活動，進一步提升了員工的底線思維、紅線意識，第一道防線員工的合規意識明顯提升，合規操作的執行力大大提高，違規行為大為減少，風險把控能力大為提高，從而從源頭上防范了風險。該市分行先后獲得了省分行“內控達標年”一等獎、“內控優化年”三等獎、“內控提升年”內控合規知識競賽團體第三名，省分行不良貸款清收處置能力提升競賽活動優秀組織單位、不良貸款清收百日競賽活動優秀組織單位、風險管理工作二等獎的好成績......

　　抓機制，合規制度“密密縫”

　　制度是工作開展的基礎。一方面，郵儲銀行南昌市分行加強案防工作組織領導和統籌協調，借助各類風險內控案防會議平臺，按季度召開案防會議、定期開展郵銀聯席會議、按月召開風控會等，及時對各類風險進行研究和處理。定期聽取部門負責人和一級支行行長匯報，切實增強各級主要領導干部的案防及合規管理意識。另一方面，加強內部控制建設。該市分行持續推進全面、全程、全員風險管理，加強內控體系建設，優化內控合規管理機制，防范案件風險。健全職責明確、相互制衡、有效補位的風險管理“三道防線”，業務部門作為第一道防線切實承擔起內控合規管理的第一責任，風險合規部門作為第二道防線持續做好合規監督和風險管理，審計監察部門作為第三道防線提升審計監督效果。

　　在信貸管控方面謹終慎始。一是抓好重點聯系行建設，完善基層風險管控能力。2018年，該市分行將北西支行定為資產保全工作重點聯系行，取得了良好效果。今年將繼續實施重點聯系行制度，并復制到風險管理條線，不斷優化重點聯系行管理職責，提升管理水平。二是抓好日常風險監測及報告，優化風險管控機制。通過風險與內控委員會、風險信息聯絡員會議、“風險信箱”、微信群等多個平臺，鼓勵員工和客戶積極報送風險信息。

　　員工日常行為排查扎實開展。以集中排查和日常排查相結合，每年至少組織開展二次集中員工行為排查，每季度組織一次日常行為排查。相繼開展了員工經商辦企業、理財業務操作風險、郵政金融涉嫌非法集資風險、“排雷行動”、全面風險等專項排查，做到及時發現和有效處置員工的異常行為，提前化解和消除風險隱患，進一步強化員工行為規范管理。通過開展員工自我排查，查閱個人征信報告和中國執行信息公開網失信被執行人查詢，對排查出的主動交代和存在異常行為或疑點線索的人員,通過談話、家訪等方式進行深度核查。通過逐級開展談話,定期開展家訪工作。通過外部走訪,通過走訪工商管理部門，重點了解行內員工及其直系親屬經商辦企業的相關情況；走訪公安部門，查詢員工是否有違法犯罪情況；到法院查詢員工是否被列入失信人員名單、是否涉及相關訴訟案件等情況。

　　授信管理推陳出新。建立信貸從業人員個人事項報告制度。每半年統計一次信貸業務從業人員個人信息，對員工日常行為進行排查，及時掌握員工異常行為，發現存在涉嫌案件或風險事件的行為或可能誘發案件或風險隱患的行為，能夠及時采取有效的風險緩釋措施，切實強化合規管理，加強信貸隊伍建設，落實風險防范責任；利用合規管理系統對信貸客戶資金異常數據進行導出、分析、特別貸后檢查與追蹤業務檢查，經過反饋和甄別得出最終風險數據。此外，及時發現隱患，先于總行制度修定前在辦理經營性車輛貸款抵押時，采用先抵押后放款的模式大大降低經營風險。

　　保落實，體現“嚴管”與“厚愛”

　　嚴是愛，寬是害，嚴格的檢查是為了更好地合規。近年來，該市分行統籌專項檢查、全面檢查、盡職檢查等，初步建立了業務部門、法律與合規部門、監察部門立體式檢查體系。在內控和合規風險日常排查工作按照“部門自查、條線檢查、合規抽查，領導小組督查”的分層檢查網絡覆蓋全行各項業務的檢查，建立分層檢查網絡，制定案件風險排查暨盡職檢查計劃，加大監督檢查力度，提升案件防控能力。對重點機構、重點崗位、重點環節進行監控，及時下發預警核查通報，督促問題整改和問責，深入基層單位復查問題是否徹底整改，重點對越權、造假和欺詐等重大問題以及輪崗換崗不到位等基礎管理問題加大檢查力度，樹立起“不敢違規，不愿違規，不能違規”的合規氛圍。做到主動發現、有效化解、及時處置案件風險隱患，實現案件風險排查工作制度化、常態化、規范化，并持續加大責任懲戒力度，形成了案防高壓態勢。

　　近幾年來，郵儲銀行南昌市分行不斷提升檢查團隊整體素質，創新檢查方法手段，一旦出現風險事件苗頭，該市分行便會立即組建檢查小組，整合信訪舉報、預警信號、巡視巡察、員工資金異常等線索，通過對檢查中發現的問題延伸排查、非現場數據分析、合規系統數據模型的運用等方式，嚴格落實“七查、五問、三報”，做到能及時發現和處置員工業務違規操作等問題，重點解決屢查屢犯問題，將風險隱患消滅在萌芽之中。針對檢查發現的問題，強化問責管理，嚴格落實“一案五問”，不斷加大違規問責力度，形成強大震懾，采取真刀實槍的動作，堅決避免大案要案和重大事故的發生。因預警團隊下發的預警信息、日常檢查發現的突出問題、合規系統異常數據模型，先后針對南昌市新建區支行、南昌縣支行、安義縣支行進行全面風險排查。重視風險事件預警苗頭，指派審計骨干、抽調各部門業務骨干組成專項檢查小組，召開小組會議，制定核查方案，采用現場檢查為重點，結合非現場數據有針對性地開展檢查工作，由信貸部門負責核實貸款資料真實性、貸款資金用途，法規部門負責核實可疑員工賬戶和貸款客戶賬戶資金流水的排查，其他相關部門全力配合工作。針對檢查發現的問題，該市分行及時制定整改方案，督促相關單位有效落實整改，同時，對相關責任人進行嚴肅問責。

　　堅固的內控合規城墻，護衛著出色的發展成果。無論是各條線常規性盡職檢查還是全方位系統性排查，該分行都勇于直面問題、敢于暴露問題，善于從問題中汲取教訓、總結經驗，從源頭上防堵業務風險,消除風險隱患，為全分行可持續健康穩定發展奠定基礎。今年以來，該市分行延續了多年以來穩健向好的發展態勢，截至4月末，全分行各項貸款余額達290億元、列全省郵儲銀行第1位，年凈增近40億元、列全省郵儲銀行第1位，較去年同比多增17億元。其中公司信貸結余、小企業法人貸款結余、消費貸款結余等均列全省郵儲銀行前列。全分行不良率僅為0.32%，較年初下降0.08個百分點，不到全省銀行業平均水平的1/6和全市銀行業平均水平的1/3，為維護地方金融穩定做出了積極的貢獻，為南昌經濟發展輸入了源源不斷的金融“活水”，服務實體經濟能力再上新臺階。優異的合規管理工作“答卷”，連同捷報頻傳的各項業務發展“喜報”，是該分行向監管部門及上級行遞交一份放心的“成績單”。